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作者 | 陈振
来源 | 财经八卦（ID：caijingbagua）
引言：2.6亿老人的养老钱，养肥了一条黑色产业链，干起来比P2P个人网络借贷还要暴利。
当年轻人为一杯十几块的咖啡反复权衡时，一些家庭里的另一笔钱，却花得十分干脆。
315刚过，一些看似正常的生意都被陆续曝光。
近日，央视财经曝光一位72岁的老人黄阿姨在一场免费风水讲座上，被告知她头额周边的皱纹会挡住子女的财运。
随后被带去做了“财运除皱针”，两分钟，就花掉一万八千元。
没有复杂的推销，也没有激烈的争论，这个事顺着逻辑自然地发生了。在行业中，这被普遍称为渠道医美，据曝光，这种渠道中间人能拿到高达80%的佣金。
从旁观者角度，如果只把它当成单纯获客，那就低估了问题的本质。
听个风水课便要做医美改运，这种消费场景看似荒诞，但在现实中，这样的消费方式并不罕见，而且更值得我们注意的不是“花了多少钱”，而是这笔钱，是如何被说服花出去的。
过去的骗局，往往依赖个人能力，一个人、一套话术、一锤子买卖。但现在这套模式已经被拆解成多个环节，每个部分也都各自专业化了。
从选品到内容再到转化，甚至连信任都是可以通过人设、头衔和脚本批量生产的。
除了黄阿姨的“风水财运除皱针”，类似的骗局在珠宝、养生和文创类产品领域中都能看到。
有人是被”剧情“一点点带进去的。55岁的阿姨起初只是看直播听故事，越看越上头，后来便开始下单3000元买下所谓的龙脉翡翠、999元的开光碗。
一个月2000元退休金的人，平时一顿15块钱的饭都不舍得吃，在手机里一单一单地买，甚至拿家人的信息去算命，转账”放生“；
也有人不是被”故事“打动，而是被一整套”专业感“说服。
镜头里是白大褂、是权威头衔，是讲得头头是道的”专家“，而他的背后是提前写好脚本，先讲疾病，再放案例，最后给出专业的“解法”。
这个“解法”的成本不过几十块钱，经“专家”换一种说法之后，就能将一瓶东西卖到几百甚至上千，据报道受害人数多达20多万人。
还有一部分人，是被“关系”困住的。他们看完直播被拉进群、打卡、听课、领红包，慢慢熟热起来。
群里有人晒单、有人分享“好转经历”，气氛一旦形成，价格再高也不是障碍。交易也在私域里，想要维权很难追溯。
现在的骗局已经成了体系，还被反复验证、反复复制。要是塌了，故事可以换，人设可以变，产品可以换。按照这个结构，它还能一遍遍跑下去。
如果只把前面的故事理解为“有人被说服了”，其实还停留在表层。真正值得警惕的，是这种“相信”建立了，它就就不只是一种情绪，而是一套从先试水、再加码，最后形成依赖的“分层收割”。
最开始，金额都不大。几百块的手串、几百块的贴片，甚至几十块的小东西，门槛被压得很低。
这一步的目的是需要筛选出愿意相信、也愿意掏第一次钱的人，一旦有人跨过这一步，后面的路径就打开了。
接下来，价格开始抬升，但理由也在同步升级。从试试看，变成调理身体；从普通产品，变成内部渠道；从可以买，变成错过就没有。
价格翻倍的同时，解释也变得更复杂、更专业，让人很难用常识直接反驳。
真正的关键，在第三步。
当一个人已经连续几次掏钱之后，消费的逻辑变成维持与他们的信任关系。
有的人觉得自己是在“支持一个靠谱的人”；有的人觉得之前都花了这么多，再停下来就亏了；还有人干脆把这当成一种“晚年寄托”，每天看、每天聊、每天跟着买。
在这种“关系感”之下，很多原本不合逻辑的内容，反而更容易被接受。
在整个过程中，利润也是被层层切分的。原本就是低成本拿货的普通商品，最后卖出几倍价格，中间会被不同角色分走。
做内容的、做流量的、做社群的、做成交的，各拿一段，风险被稀释分散到各个环节。
这也是其和传统骗局最大的不同。
这里的每一步看起来都只是“过度营销”“夸大宣传”，甚至在形式上还留有模糊空间，你很难抓住一个明确的“骗点”。
但当这些环节拼在一起，就变成了一条完整的收割路径。等到家里人发现问题时，老人的钱早已在不知不觉中漏光了。
2.6亿老年人口，占据了整个社会储蓄的一大半。他们手里有钱、时间有空，内心却装着一肚子无处安放的情感需求。在家庭结构中，子女工作忙碌，老人也不想给子女添麻烦，想做什么往往是自己做决定。这本是独立生活的体面，却成了骗子眼里最好钻的空子。
如果把视角再拉远一点，从山海集团、圆梦茶海、省呗等一个接一个的骗局，这波人群已经是被系统性盯上的市场。
“银发经济”也被反复提起，养老、康养、保健、情绪陪伴，几乎所有和老年人相关的需求，都被重新包装成一门生意。
除了他们每个月有稳定的经济来源外，他们需求的快速膨胀，也是一滴有效的催化剂。
他们对健康的焦虑、对衰老的恐惧、对陪伴、对子女平安顺遂的渴望，随着年龄增长持续放大。一旦被精准捕捉，就很容易被转化为消费动机。
那么，围绕老年人做生意，则是刚需，是趋势，是风口。问题也恰恰出在这里，当“趋势”遇到“逐利”，中间的边界很容易被模糊。
一部分是正常供给，比如养老服务、医疗支持、健康管理，这些本身就是社会需要补足的部分；但另一部分，则开始不断向灰色地带滑动。
于是，一些本该被质疑的内容，更容易被接受；本不该成立的交易，也就顺理成章地发生了。
再往里看，是更隐性的情感结构。
不少老人不缺钱，但缺“被需要”和“被回应”。
直播间有人每天准时出现、反复打招呼，群里有人点赞、互动、发红包，这种持续的反馈，很容易替代现实生活中的陪伴。这也是为什么，很多劝阻会失效。
子女讲的是逻辑和风险，而老人感受到的是信任和情感，两套系统本来就不在一个频道上。
于是就出现一种很现实的错位，一边是家人越来越焦虑，一边是老人越来越笃定。
而在这两者之间，恰恰留出了一块最容易被利用的空间。
这些年，围绕保健品、养老、文创产品的纠纷一直在累积。据极目新闻报道，仅在2025年至2026年间，因保健品、风水文创和理财产品被骗向各地12315平台投诉的老年人案例就高达数千起。
但钱花出去了，可追回的路径很散。有的是私域直播间听来的，有的是群里下单的，有的是直接转账的，没有订单、没有凭证，甚至连对方主体都说不清楚。
一笔钱，可能已经在内容方、渠道方、收款方之间转了几道，实际成功追回款项的比例不到三成。
很多时候，不是没人管，而是很难对得上。
家人能介入的空间也有限。发现得早，还有可能拦一拦；发现得晚，就像花3000元买翡翠的退休阿姨，一直深陷其中，为了劝其回头，她的女儿去研究套路、做科普还成了反诈博主，其中的过程辛酸又无奈。
类似的骗局，去年也出现了不少，有些打着“康养旅居”旗号的项目接连出问题，表面上是养老服务，背后却把资金运作当成核心，最后资金断裂爆出大雷，40亿打水漂，4万老人血本无归。
近些年骗局层出不穷，大家的信任被消耗掉后。对所谓的“专家”、对机构，甚至对原本正常的养老服务，都会多一层怀疑。这种变化，很难用一个具体金额去衡量。
到最后，留下的不只是损失，还有一代人对世界的判断在悄悄改变。
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